Во время стимулирующей денежной политики Центробанк снижает ставку, чтобы экономика расширилась.
При сдерживающей политике, когда экономика «перегрета», а инфляция выше цели, ЦБ повышает ставку, чтобы снизить инфляцию.
Как работает процентная ставка по вкладу?
По условиям депозитного договора банк-кредитор принимает от вкладчика денежные средства и обязуется вернуть их в оговоренные сроки с процентами. Этот механизм приносит взаимную выгоду:
- Банк получает ресурсы для выдачи кредитов или инвестиций, увеличивая свой доход.
- Вкладчик получает пассивный доход в виде процентов, сохраняя свои сбережения и получая прибыль.
Важные моменты:
- Процентная ставка — фиксированный или плавающий показатель, определяющий доходность вклада.
- Срок вклада — период, на который размещаются средства и начисляются проценты.
- Капитализация — начисление процентов не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Это увеличивает итоговую доходность.
- Налогообложение — проценты по вкладам в пределах определенных лимитов не облагаются НДФЛ.
Депозиты являются одним из наиболее надежных и ликвидных инструментов для сохранения и приумножения средств. Участники рынка предлагают широкий спектр вкладов с различными условиями, позволяя вкладчикам выбрать оптимальный вариант в зависимости от своих целей и финансового положения.
Как процентная ставка влияет на вклады?
КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА И СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАМ
Ключевая ставка играет значительную роль в установлении процентных ставок по депозитам в банках. Ее изменение обычно приводит к соответствующему изменению процентных ставок по вкладам.
Когда ключевая ставка повышается, возрастают и ставки по депозитам. Это делается для стимулирования населения и бизнеса к сбережению и уменьшению потребления. В результате банки предлагают более выгодные условия для размещения денег на депозитных счетах.
Напротив, при снижении ключевой ставки уменьшаются и ставки по вкладам. Такая мера способствует снижению сбережений и увеличению потребления и инвестиций, стимулируя тем самым экономический рост.
- Более высокие процентные ставки по депозитам делают их более привлекательными для вкладчиков.
- Более низкие процентные ставки по депозитам могут побудить вкладчиков искать альтернативные способы сохранения своих средств, например, инвестирование в акции или облигации.
Таким образом, ключевая ставка Центрального банка является важным фактором, влияющим на доходность депозитов. Ее изменение может привести к изменению условий размещения денег в банке и, следовательно, повлиять на финансовые решения физических лиц и предприятий.