Учетная ставка процента — это процентная ставка, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Она является одним из важнейших инструментов монетарной политики, поскольку влияет на доступность и стоимость кредитов в экономике. Банки используют учетную ставку для определения процентных ставок по своим кредитам и депозитам.
В российской практике наряду с термином «учетная ставка» для данной ситуации применяется термин «ставка рефинансирования«.
Учетная ставка имеет важное значение для:
- Инфляции: высокая учетная ставка снижает инфляцию, делая кредиты более дорогими и сокращая денежную массу.
- Экономического роста: низкая учетная ставка стимулирует экономический рост, делая кредиты более доступными и увеличивая инвестиции.
- Стабильности финансовой системы: ЦБ может использовать учетную ставку для управления рисками в финансовой системе, делая кредиты более или менее привлекательными.
Что происходит при повышении учетной ставки?
Повышение учетной ставки охлаждает пыл заемщиков, делая кредиты менее привлекательными.
- Компании вынуждены резать инвестиционные планы, так как обслуживание долгов становится дороже.
- Потребители сокращают расходы, переключаясь с потребления на сбережения.
В результате совокупный спрос в экономике снижается, охлаждая перегретый двигатель экономики.
Что такое простой Банковский процент?
Определение простых банковских процентов
Простые банковские проценты характеризуются однократной выплатой процентов и основной суммы вклада (долга). При этом:
- Отсутствует возможность частичной или полной досрочной выплаты вклада (долга).
- Не допускается продление вклада (долга).
В отличие от сложных процентов, при простых процентах на нарастающую сумму процентов дополнительные проценты не начисляются.
Ключевая особенность
При простых процентах сумма начисляемых процентов зависит только от трех составляющих:
- Периода, на который размещен вклад (долг)
- Суммы вклада (долга)
- Ставки банковского процента
Применение
Простые проценты применяются в следующих случаях:
- Краткосрочные вклады
- Торговые операции
- Кредиты с фиксированными ставками и сроком погашения