Финансовая ставка или ключевая ставка — это базовая процентная ставка, устанавливаемая Центральным банком страны, под которую он предоставляет кредиты финансовым учреждениям. Ключевая ставка служит ориентиром для процентных ставок, применяемых коммерческими банками при кредитовании своих клиентов.
Важное значение ключевой ставки: * Оказывает влияние на стоимость кредитов для населения и бизнеса. * Регулирует инфляцию и экономический рост. * Формирует депозитные ставки банков. Факторы, влияющие на ключевую ставку: * Экономические показатели (уровень инфляции, экономический рост). * Политика правительства и Центрального банка. * Международные экономические события. Информация о ключевых ставках в разных странах: * В России ключевая ставка устанавливается Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ). * В США ключевой ставкой является ставка по федеральным фондам, устанавливаемая Федеральной резервной системой (ФРС). * В Еврозоне ключевой ставкой является ставка рефинансирования, устанавливаемая Европейским центральным банком (ЕЦБ).
Как рассчитывается ставка?
Ставка рассчитывается путем деления оклада на норму рабочих часов в месяц.
Например, при 40-часовой рабочей неделе в январе (17 рабочих дней) норма составит 136 часов (8 × 17).
Что означает ставка банка?
Ставка банка (ключевая ставка ЦБ) — процентный показатель, указывающий на стоимость денежных средств для коммерческих банков при их заимствовании у Центрального банка.
Ключевая ставка устанавливается самим ЦБ и оказывает непосредственное влияние на стоимость кредитов и депозитов в стране:
- Низкая ставка: дешевые кредиты, низкие проценты по депозитам.
- Высокая ставка: дорогие кредиты, высокие проценты по депозитам.
Как называется повышение ставок?
Ключевая ставка — это главный инструмент денежно-кредитной политики центрального банка.
Повышение ключевой ставки называют ужесточением денежно-кредитной политики. Это сигнал рынку о том, что регулятор намерен ограничить денежную массу и рост инфляции.
Увеличение ключевой ставки приводит к:
- Удорожанию кредитных ресурсов для банков и заемщиков;
- Снижению инвестиционной и кредитной активности;
- Торможению экономического роста;
- Увеличению доходности облигаций;
- Укреплению национальной валюты.
Интересное:
- Уровень ключевой ставки напрямую влияет на стоимость всех кредитных продуктов и депозитов;
- Повышение ключевой ставки может спровоцировать рост ставок по ипотечным кредитам;
- Решения о повышении или понижении ставки принимаются на заседаниях Управляющего совета центрального банка.
Что такое простая процентная ставка?
Простая процентная ставка — это процентная ставка, которая равномерно применяется на протяжении всего срока ссуды, а не к накопленным процентам.
- Часто используется для краткосрочных ссуд (до года).
- Проценты рассчитываются только от первоначальной суммы.
- Остаток долга не меняется, пока не поступит новый платеж или не накопятся проценты.
Как ключевая ставка влияет на инфляцию?
Повышение ключевой ставки охлаждает спрос, так как кредиты становятся менее привлекательными.
Это приводит к снижению потребления товаров и услуг, что в свою очередь замедляет инфляцию.
- Влияние повышения ставки проявляется с задержкой 3-6 кварталов.
- Монетарная политика является мощным средством борьбы с инфляцией, но требует времени для достижения желаемого эффекта.
Как влияет ключевая ставка на экономику?
Чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты и ниже ставки по депозитам. Чем ставка выше, тем, наоборот, дороже брать кредиты и выгоднее сберегать деньги на вкладах. Низкая ключевая ставка подогревает потребительский спрос и способствует повышению цен, высокая — сдерживает спрос и инфляцию.
Чем меньше ключевая ставка тем?
Взаимосвязь ключевой ставки и экономической активности
Ключевая ставка, устанавливаемая центральным банком, является важным инструментом денежно-кредитной политики. Чем ниже ставка, тем:
- Удешевляются кредиты. Предприятия и домохозяйства могут заимствовать средства под более низкий процент, что стимулирует экономическую активность.
- Снижается доходность по вкладам и накопительным счетам. Вклады становятся менее привлекательными, что может привести к увеличению потребительских расходов.
Однако низкая ключевая ставка также может иметь и негативные последствия:
- Ускоряется инфляция. Поскольку заемные средства становятся более доступными, люди могут позволить себе покупать больше, что приводит к росту спроса и цен.
- Ухудшается финансовое положение банков. Низкие процентные ставки снижают маржу банков, которая зависит от разницы между процентными ставками по кредитам и депозитам.
Следует отметить, что влияние ключевой ставки на экономику зависит от конкретных обстоятельств и может варьироваться в зависимости от экономического цикла и других факторов. Центральный банк обычно устанавливает ключевую ставку на основе комплексного анализа экономических показателей, таких как инфляция, безработица и уровень экономического роста.