Фонд обязательных резервов банка – это денежные средства, которые кредитные организации обязаны хранить на счетах в Центральном банке.
- Определяется в установленной Центральным банком форме.
- Служит инструментом контроля и регулирования денежной массы в экономике.
Что показывает капитал и резервы?
Капитал и резервы представляют собой собственный капитал предприятия, включая:
- Паевой капитал (доля учредителей в капитале)
- Добавочный капитал (доходы от переоценки активов, эмиссионный доход)
- Резервный капитал (отчисления из чистой прибыли для покрытия непредвиденных расходов)
- Фонды (целевые средства, созданные для обеспечения стабильности предприятия)
Как формируется резерв банка?
Создание резервов коммерческими банками
Размер резервов банка определяется качеством выданных ссуд, которые подразделяются на пять категорий в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ):
- Первая категория (стандартные ссуды без признаков ухудшения качества): резервы не создаются (0%).
- Вторая категория (ссуды с незначительными признаками ухудшения качества): резервы до 20% от суммы основного долга.
- Третья категория (ссуды с более выраженными признаками ухудшения качества): резервы от 21% до 50%.
- Четвертая категория (ссуды с высокой вероятностью потерь): резервы от 51% до 100%.
- Пятая категория (безнадежные ссуды): резервы 100%.
Резервы создаются банком за счет отчислений из прибыли и отражаются в бухгалтерском балансе. Они служат буфером для покрытия потенциальных потерь по выданным кредитам и помогают банку соблюдать установленные ЦБ РФ нормативы достаточности капитала.
Что произойдет, если банку придется держать больше денег в резерве?
При увеличении резервных требований Федрезерв проводит сдерживающую денежно-кредитную политику.
Это означает, что банкам приходится хранить больше средств в резерве, а значит, у них остается меньше денег для выдачи кредитов.
В чем смысл избыточных резервов?
Избыточные резервы — это денежные средства, которые коммерческие банки хранят в центральном банке или других финансовых учреждениях сверх установленных нормативных требований. Разница между общими резервами и обязательными резервами представляет собой сумму избыточных резервов.
Избыточные резервы выполняют важную роль в финансовой системе, обеспечивая:
- Ликвидность: Избыточные резервы служат источником ликвидности для банков, позволяя им удовлетворять внезапные оттоки депозитов или другие финансовые потребности.
- Управление процентными ставками: Центральные банки могут использовать избыточные резервы для управления процентными ставками на денежном рынке. Повышение обязательных резервов сокращает избыточные резервы, что приводит к росту процентных ставок, и наоборот.
- Финансовая стабильность: Избыточные резервы обеспечивают буфер безопасности для банков, помогая им справиться с финансовыми кризисами.
Размер избыточных резервов зависит от ряда факторов, включая:
- Нормативные требования: Органы власти устанавливают минимальные требования к резервам, которые коммерческие банки должны хранить.
- Экономические условия: В периоды экономической неопределенности банки могут увеличивать свои избыточные резервы.
- Конкуренция: Банки могут использовать избыточные резервы как конкурентное преимущество, предлагая более высокие процентные ставки по депозитам.
Что банки делают со своими резервами?
Финансовый фундамент: Федеральная резервная система удерживает банки от полного истощения денежных средств, требуя резервировать наличность.
Ключевая роль: Банковские резервы обеспечивают платежеспособность, предотвращая массовые изъятия средств из банков и поддерживая финансовую стабильность.
Монетарный инструмент: Регулируя резервы, центральный банк воздействует на денежно-кредитную политику, влияя на доступность, стоимость и объем денежных средств в экономике.
Что произойдет с банками, если норма резервирования увеличится?
Повышение нормы резервирования имеет ряд последствий для банковской системы:
- Уменьшение денежного мультипликатора: Увеличение нормы резервирования требует от коммерческих банков сохранять больший объем средств в качестве резервов. Это уменьшает количество денег, доступных для кредитования, что приводит к сокращению денежного мультипликатора и, следовательно, к уменьшению денежной массы.
- Уменьшение избыточных резервов: Избыточные резервы представляют собой резервы, превышающие обязательные резервы. Повышение нормы резервирования уменьшает эти избыточные резервы, так как банки удерживают больший процент своих депозитов в качестве резервов.
- В результате уменьшения денежной массы:
- Процентные ставки по кредитам могут повыситься, поскольку банки имеют меньше денег для кредитования.
- Экономический рост может замедлиться, так как предприятия и потребители имеют меньше средств для инвестиций и расходов.
- Инфляция может быть снижена, поскольку количество денег в обращении уменьшилось.
Однако повышение нормы резервирования также может иметь положительные эффекты:
- Повышение финансовой стабильности: Более высокие нормы резервирования снижают риск возникновения банковского кризиса, поскольку банки имеют больше средств для покрытия потенциальных убытков.
- Расширение инструментов денежно-кредитной политики: Повышение нормы резервирования дает центральным банкам больший контроль над денежным предложением, позволяя им более точно регулировать экономические условия.
Таким образом, повышение нормы резервирования — это сложный инструмент денежно-кредитной политики с как положительными, так и отрицательными последствиями. Центральные банки тщательно взвешивают эти последствия при принятии решений о том, увеличивать или уменьшать нормы резервирования.
Хранят ли банки резервы в ФРС?
Банковские резервы хранятся преимущественно в Федеральном резервном банке (ФРС) непосредственно или через корреспондентские счета.
Депозитные учреждения заинтересованы в минимизации резервов, так как они не приносят процентного дохода ни в виде наличных средств в хранилище, ни в качестве резервов ФРС.
Дополнительные важные сведения:
- Резервные требования ФРС устанавливают минимальный уровень резервов, которые банки должны поддерживать.
- ФРС платит проценты на избыточные резервы, хранящиеся в центральном банке.
- Хранение резервов в ФРС обеспечивает учреждениям доступ к межбанковскому кредитованию и другим финансовым услугам.
- Помимо ФРС, банки также могут хранить резервы в других коммерческих банках или на счетах денежного рынка.
Что произойдет, если резервные требования будут увеличены?
Увеличение резервных требований повышает эффективную ставку налога на депозитные услуги и, следовательно, снижает объемы финансового посредничества, осуществляемого банками.
Почему банки держат резервы в Федеральной резервной системе?
pФедеральная Резервная Система (ФРС) обязывает банки держать определенный объем ликвидных резервов, чтобы гарантировать бесперебойность платежей и предотвратить массовое изъятие средств. Резервы обеспечивают банкам средство покрытия краткосрочных обязательств и поддержания доверия вкладчиков. pФРС выполняет следующие важные функции, поддерживая резервные требования: * Управление ликвидностью: Резервы позволяют банкам удовлетворять потребности в снятии средств и других платежах, избегая неплатежеспособности. * Контроль денежной массы: Устанавливая резервные требования, ФРС может влиять на объем денежной массы в обращении, что является основным инструментом денежно-кредитной политики. * Обеспечение финансовой стабильности: Адекватные резервы повышают уверенность вкладчиков и сокращают риски системных сбоев, таких как банковские кризисы. ulКроме того, резервные требования ФРС имеют следующие преимущества: * Защита депозиторов: Резервы обеспечивают буфер для покрытия потерь по кредитам и других непредвиденных обстоятельств, защищая депозиты клиентов. * Содействие равенству: Резервные требования могут выравнивать игровое поле для банков, гарантируя, что все финансовые учреждения имеют адекватную ликвидность. * Повышение эффективности надзора: ФРС может отслеживать соответствие резервным требованиям и использовать эту информацию для оценки финансового состояния банков.
Обязаны ли банки хранить резервы?
Федеральная резервная система требует, чтобы банки и депозитарии сохраняли резервы.
- Требуемый уровень составляет 10%.
- Резервы рассчитываются на основе спроса и текущих депозитов.
Хранят ли банки деньги в Федеральной резервной системе?
Более 5000 депозитных учреждений имеют счета в Федеральных резервных банках . Они держат остатки на этих счетах для осуществления и получения платежей. Общая сумма остатков на их счетах отображается в строке «Прочие депозиты депозитных организаций» раздела «Депозиты» на счете Г.