Как работает эквайринг Покупатель вводит пин-код пластиковой карты. Данные карты отправляются в процессинговый банковский центр. Там проверяется остаток средств на карте. Если средств достаточно, происходит списание.
Что такое эквайринг в банке простыми словами?
Эквайринг — это технология безналичных расчетов, позволяющая принимать платежи с банковских карт и систем бесконтактной оплаты.
Ключевые преимущества:
- Удобство для клиентов
- Безопасность транзакций
- Повышение объемов продаж
Можно ли работать с Эквайрингом без кассового аппарата?
В соответствии с законодательством использование эквайринга без контрольно-кассовой техники (ККТ) является недопустимым.
Применение ККТ обязательно для всех субъектов предпринимательской деятельности, включая юридические лица и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих продажу товаров, работ или услуг за наличные средства или с использованием электронных средств платежа.
- ККТ регистрируется в налоговых органах и обеспечивает учет поступающих денежных средств с выдачей покупателю фискального документа, подтверждающего совершение операции.
- Подключение к эквайрингу выполняется через банк-эквайер, который обеспечивает прием платежей с использованием пластиковых карт.
- Взаимодействие ККТ с эквайринговым терминалом позволяет передавать данные о совершенных операциях в налоговую службу в режиме онлайн.
Таким образом, сопряжение эквайринга с ККТ является обязательным условием для осуществления законной торговой деятельности с использованием безналичных форм расчетов.
Нужно ли пробивать чек при оплате через эквайринг?
ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ: Кассовые чеки
- Обязательны при эквайринговых операциях.
- Необходимы для подтверждения расчетов и защиты прав покупателей.
- За их отсутствие предусмотрены штрафы.
Что видит продавец при оплате картой?
При проведении безналичных расчетов с помощью банковской карты кассир имеет право запросить:
- Предъявление документа, удостоверяющего личность (паспорт, водительское удостоверение и т.д.).
- Подпись на чеке (слип).
- ПИН-код (персональный идентификационный номер).
Перед вводом ПИН-кода необходимо убедиться, что окружающие не могут его увидеть. Сотрудники торговой организации не имеют права требовать ПИН-код, а также записывать его или запрашивать по телефону.
Дополнительно, продавец может:
- Проверить срок действия карты.
- Обратить внимание на лицевую сторону карты (наличие имени и фамилии владельца).
- Убедиться в целостности магнитной полосы (если карта оснащена ею).
Как взимается комиссия за эквайринг?
от 1,35% Банк РФИ предоставляет услугу эквайринга с комиссией от 1,35%. Такая ставка действует для кафе и ресторанов быстрого обслуживания, а также авиа и железнодорожных касс при условии использования уже имеющегося терминала. Для продуктовых магазинов, супермаркетов, АЗС тариф на торговый эквайринг – от 1,45%.
Сколько стоит эквайринг в Сбербанке?
Торговый эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и юридических лицПри подключении в интернет-банке2,05% с операцииПо заявке2,3% с операцииПри одновременном подключении интернет-эквайрингаОт 1,6% с операцииКассаОт 1000 руб. в месяц
Как работать с Эквайрингом?
Принимайте платежи с легкостью!
- Удобство для покупателей: бесконтактная оплата картой или смартфоном.
- Безопасность: запросы обрабатываются через банк покупателя, защищая конфиденциальные данные.
- Ускоренная обработка: средства мгновенно зачисляются на счет продавца, экономя время.
Кто платит комиссию по эквайрингу?
Получается следующее: покупатель расплачивается картой, продавец платит своему банку за эквайринг, но большую часть этой комиссии банк-эквайер возвращает банку-эмитенту, который выпустил карту покупателя.
Куда идут деньги с эквайринга?
Эквайринг — путь денег от покупателя к продавцу после оплаты картой:
- Со счёта покупателя деньги поступают в банк-эквайер продавца.
- Учитывается комиссия банка.
- В установленный срок деньги зачисляются на счёт продавца.
Чем отличается эквайринг от безналичного расчета?
Эквайринг – услуга, позволяющая предприятиям принимать платежи банковскими картами. Процесс приема безналичной оплаты осуществляется с помощью POS-терминалов. Эти устройства считывают информацию с карт клиентов и передают ее в банк-эквайер.
Безналичный расчет – более общее понятие, охватывающее все виды платежей, совершаемых без использования наличных денег. Помимо эквайринга, к безналичным расчетам также относятся:
- Электронные переводы
- Платежи с помощью мобильных приложений
- Оплата через интернет-банкинг
Онлайн-касса – специальное устройство, которое фиксирует и передает в налоговую службу данные о произведенных платежах. Она является обязательным устройством для всех предприятий, принимающих безналичную оплату.
Эквайринг предоставляет ряд преимуществ для предприятий:
- Удобство для клиентов
- Повышение продаж
- Снижение расходов на инкассацию
- Уменьшение риска мошенничества
Нужно ли регистрировать эквайринг в налоговой?
Обязательность регистрации эквайринга в Налоговой службе В соответствии со статьей 4.2 Федерального закона 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» регистрация и перерегистрация контрольно-кассовой техники (ККТ), включая эквайринговое оборудование, в Федеральной налоговой службе (ФНС) являются обязательными для всех владельцев ККТ, осуществляющих расчеты на территории Российской Федерации, в том числе с использованием банковских карт. Регистрация эквайринга заключается в постановке на учет ККТ в ФНС и получении регистрационного номера. Процесс регистрации происходит посредством подачи заявления в электронном или бумажном виде. После регистрации ККТ владельцу выдается регистрационная карточка с указанием регистрационного номера, наименования и адреса владельца, номера фискального накопителя и других необходимых сведений. Кроме того, для корректной работы эквайрингового оборудования необходимо заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД). ОФД обеспечивает передачу фискальных данных с ККТ в ФНС в режиме онлайн. Регулярно проверяйте, соответствуют ли ваши кассовые аппараты, в том числе эквайринговые терминалы, требованиям действующего законодательства. Своевременная регистрация и перерегистрация ККТ позволяет избежать штрафных санкций и обеспечивает полное соответствие требованиям налогового и кассового законодательства.
Как налоговая проверяет эквайринг?
ФНС используют несколько источников информации. Прежде всего – это автоматизированная система контроля применения контрольно-кассовой техники — АСК ККТ. Сумма продаж, по данным АСК ККТ, сопоставляется с показателями налоговой отчетности. Если есть расхождения, это повод для проверки.
Сколько стоит эквайринг в месяц?
Экономный эквайринг: воспользуйтесь лучшими предложениями банков-лидеров в отрасли:
- Эквайрингот: 0 руб./мес.
- Ноль (интернет-эквайринг): бесплатно
В каком банке самый низкий процент по эквайрингу?
Сравнение процентных ставок по торговому эквайрингу Перечень банков с самыми низкими ставками: * Уральский банк реконструкции и развития — от 1% * РФИ Банк — от 1,35% * Кредит Европа Банк — от 1,5% * Промсвязьбанк — от 1,59% * Тинькофф — от 1,59% * Модульбанк — от 1,6% Дополнительная информация: * Ставки могут варьироваться в зависимости от выбранного тарифного плана и оборотов по эквайрингу. * Обязательно ознакомьтесь с договором эквайринга перед подписанием, чтобы избежать скрытых комиссий и дополнительных расходов. * Рассмотрите возможность переговоров с банком для получения более выгодных условий. * Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на наличие дополнительных преимуществ, таких как льготный период, персональный менеджер или онлайн-мониторинг операций.
Какой процент берет банк за эквайринг?
Средний размер комиссии за эквайринг в банках варьируется от 3% до 6%. При этом каждый вид деятельности имеет свои особенности, определяющие наилучший тип эквайринга для предпринимателя.
В случае наличия торговой точки в офлайне и интернет-магазина потребуется как торговый, так и интернет-эквайринг. Это позволит:
- Принимать оплаты как на физической торговой точке, так и в онлайн-пространстве.
- Обеспечить бесшовное взаимодействие с клиентами, независимо от их предпочтений.
- Увеличить объем продаж и расширить каналы сбыта.
Стоит отметить, что выбор подходящего банка для эквайринга также играет महत्वपूर्ण роль. Необходимо сравнивать не только размер комиссии, но и дополнительные условия, такие как:
- Скорость зачисления средств на расчетный счет.
- Поддержка различных способов оплаты, включая карты, смартфоны и другие гаджеты.
- Наличие технической поддержки и дополнительных сервисов.
Сколько нужно платить за эквайринг?
Платите за эквайринг 1-3% от суммы чека, в среднем.
- Комиссия удерживается автоматически банком после оплаты картой.
- За покупку в 20 000 рублей магазин получит 19 600 рублей.
В каком банке самый выгодный процент по эквайрингу?
Эквайринг с выгодными условиями
Предприятия, заинтересованные в подключении эквайринга на выгодных условиях, могут рассмотреть следующие финансовые организации:
- «Газпромбанк»: индивидуальные тарифы для торгового эквайринга
- «Райффайзенбанк»: быстрый и выгодный прием платежей по QR-коду — от 0,4%
- «Точка»: интернет-эквайринг — от 0,4%
- «Дом.РФ»: эквайринг — от 0,5%
Дополнительно: * При выборе банка для подключения эквайринга, учитывайте тип бизнеса, объем транзакций и особенности ценообразования. * Обращайте внимание на скрытые комиссии и дополнительные услуги, включенные в тариф. * Рассмотрите возможность использования индивидуальных тарифов, если объем транзакций значительный. * Уточните у банка о возможности возврата терминала или льготного обслуживания в случае неиспользования услуги.
Сколько составляет комиссия за эквайринг?
Комиссия за эквайринг
Комиссия банка, взимаемая за оказание услуги эквайринга, варьируется от 3 до 6%.
Выбор подходящего типа эквайринга зависит от особенностей бизнеса:
- Торговый эквайринг — для приема платежей в физических точках продажи (POS-терминалы);
- Интернет-эквайринг — для интернет-торговли (на сайте или через платежный шлюз).
Для предпринимателей, ведущих деятельность как в офлайн-, так и в онлайн-сфере, рекомендуется использовать оба типа эквайринга.
Интересная информация:
- Бесконтактный эквайринг имеет более низкую комиссию, чем традиционный с использованием карты;
- Банки могут предлагать более выгодные условия для крупных и регулярных клиентов;
- Использование QR-кодов для оплаты набирает популярность из-за удобства и низкой стоимости.
Как списывается комиссия за эквайринг?
Эквайринговая комиссия взимается с продавца за возможность приема оплаты по банковским картам.
Схема списания комиссии следующая:
- Покупатель оплачивает покупку картой.
- Банк-эмитент (банк покупателя) списывает деньги со счета покупателя и переводит их в банк-эквайер (банк продавца).
- В течение установленного эквайрингового интервала банк-эквайер зачисляет деньги на счет продавца, удерживая при этом комиссию.
Размер комиссии определяется договором эквайринга между продавцом и банком-эквайером.
Интересные факты:
- Некоторые банки не взимают комиссию за эквайринг для отдельных категорий продавцов (например, для предприятий малого бизнеса).
- Комиссия за эквайринг может варьироваться в зависимости от типа карты, суммы транзакции и банка-эмитента.
- Помимо эквайринговой комиссии, продавец может оплачивать дополнительные услуги, такие как безналичные переводы, возврат средств и прием бесконтактных платежей.
Для кого эквайринг 1 %?
По решению Банка России, в период с 18 апреля по 31 августа 2024 года устанавливается максимальный размер эквайринговой комиссии на уровне 1% для компаний, занимающихся:
- продажей социально значимых товаров;
- предоставлением социальных услуг.
Цель данного решения — поддержка социально незащищенных категорий граждан и предприятий, обеспечивающих их товарами и услугами первой необходимости в условиях экономической нестабильности. Следует отметить, что эквайринг — это услуга, предоставляемая банком торговому предприятию для приема платежей по картам. Эквайринговая комиссия — это плата, которую банк взимает с предприятия за каждую транзакцию. Снижение комиссии облегчает предприятиям прием безналичных платежей, что повышает удобство для клиентов и способствует развитию электронной коммерции.