Процентная ставка — это плата за использование чужих денег. Кредиторы взимают ее с заемщиков за предоставление кредита, а банки начисляют ее вкладчикам за пользование их средствами.
Процентная ставка применяется как к долгу, так и к сбережениям, регулируя стоимость заимствования и доходность инвестиций.
- Для заемщиков процентная ставка представляет собой стоимость кредита.
- Для вкладчиков процентная ставка является вознаграждением за предоставление денег в долг.
Какой смысл в повышении процентных ставок?
Повышение процентных ставок Центральным банком (в частности, ФРС в США) является монетарным инструментом, призванным регулировать экономический рост.
Основная цель повышения процентных ставок — замедление экономической активности посредством следующих механизмов:
- Более высокие кредитные расходы: когда процентные ставки растут, заимствование становится дороже, что сдерживает потребительские расходы и инвестиции бизнеса.
- Снижение инфляции: повышенные процентные ставки сокращают денежную массу в обращении, тем самым ослабляя инфляционное давление.
- Укрепление национальной валюты: повышение процентных ставок может привлечь иностранных инвесторов и укрепить национальную валюту, что помогает снизить импортную инфляцию.
Однако важно отметить, что чрезмерное повышение процентных ставок может привести к экономическому спаду и сокращению рабочих мест. Поэтому Центральные банки тщательно взвешивают риски и преимущества повышения процентных ставок и стремятся найти баланс между сдерживанием роста и предотвращением экономического спада.
Почему повышение процентных ставок — это хорошо?
Повышение процентных ставок действует как сдерживающий фактор расходов, поскольку делает заимствования более дорогостоящими. Это снижает спрос, что в свою очередь ослабляет инфляционное давление.
Например, в условиях роста инфляции в 2024 году Федеральная резервная система (ФРС) последовательно повышала ставки для борьбы с этим явлением.
Как работает процентная ставка в год?
Годовая процентная ставка (ГПС) представляет собой процентную ставку, отражающую стоимость кредита за один год с учетом ежегодного начисления процентов.
- Например, при ГПС 5% в год для кредита в размере 10 000 долларов годовая стоимость кредита составит 500 долларов (10 000 долларов x 0,05).
ГПС применяется только к основной сумме кредита. Однако существуют различные виды ГПС, в том числе:
- Номинальная ГПС: ставка, указанная в кредитном договоре.
- Эффективная ГПС: ставка, учитывающая частоту compounding (начисления процентов).
Эффективная ГПС может отличаться от номинальной в зависимости от периодичности начисления процентов. Чем чаще начисляются проценты, тем выше эффективная ГПС.
Как рассчитать банковские проценты в месяц?
Для вычисления ежемесячных банковских процентов воспользуйтесь формулой:
Ежемесячная процентная ставка = Годовая процентная доходность (APY) / 12
Например, APY в 12% означает, что вы получите 1% ежемесячно, а APY в 1% предоставит 0,083% в месяц.
Какой банк дает 8% годовых?
Банки с процентными ставками 8% годовых
- Банк DCB
Банк DCB предлагает привлекательную процентную ставку 8% годовых по сберегательным счетам с остатком от 10 миллионов рупий до 2 миллионов рупий. Для остатков от 10 крор рупий до 200 крор рупий действует процентная ставка 7,75% годовых. Данные тарифы актуальны с 27 сентября 2024 года.
Кроме высоких процентных ставок, Банк DCB предлагает бесплатное снятие наличных во всех банкоматах, небольшие комиссионные за транзакции, а также удобные онлайн-банковские услуги. Банк также известен своим надежным финансовым положением и имеет высокую оценку кредитных агентств.